Kredyt na start 2025
Rządowy program „Kredyt na start” ma na celu wspieranie młodych ludzi oraz rodzin w uzyskaniu pierwszego mieszkania. Program ten, zapowiedziany na 15 stycznia 2025 roku, ma być istotnym wsparciem w uzyskaniu kredytu hipotecznego, umożliwiającym młodym Polakom rozpoczęcie życia na własnych warunkach.
Obecny zastój na rynku nieruchomości wiele osób tłumaczy oczekiwaniem na preferencyjny kredyt mieszkaniowy. Cały czas obserwujemy spadek udzielanych kredytów hipotecznych co oczywiście przekłada się na brak kupujących. Liczba ofert sprzedaży na portalach związanych z nieruchomościami cały czas rośnie, podaż znacząco wyprzedza popyt, czy ceny mogą już tylko spadać?
Poniżej oprócz opisu obecnej sytuacji przedstawiamy najważniejsze informacje w programie mieszkanie na start.
Obecna sytuacja
Minister rozwoju Krzysztof Paszyk (PSL) wprowadził znaczące zmiany w strukturze zarządzania departamentem mieszkalnictwa. Zgodnie z nowym zarządzeniem, kompetencje zostały podzielone między przedstawicieli różnych partii koalicyjnych:
PSL zachowuje kontrolę nad kluczowym obszarem mieszkalnictwa społecznego i rynkowego
Tomasz Lewandowski (Nowa Lewica) będzie odpowiedzialny za prawa lokatorów i spółdzielnie mieszkaniowe
Michał Jaros (PO) zajmie się monitoringiem, promocją i finansowaniem mieszkalnictwa
Kontrowersje wokół podziału kompetencji
Decyzja ta jest postrzegana jako znaczące osłabienie pozycji Nowej Lewicy, która od dłuższego czasu starała się o przejęcie kontroli nad całym departamentem mieszkalnictwa. PSL jednak stanowczo broni swojej pozycji, szczególnie w kontekście programu dopłat do kredytów, a sprawa nabrała dodatkowego znaczenia po dymisji wiceministra Jacka Tomczaka.
Plany dotyczące kredytu #naStart
PSL intensywnie pracuje nad nową wersją programu kredytowego. Według zapowiedzi Władysława Kosiniaka-Kamysza, nowa koncepcja ma czerpać z doświadczeń programu Mieszkanie dla Młodych, wprowadzając limity dopłat do metra kwadratowego. Według nieoficjalnych informacji:
Prace nad projektem są już w toku
Prezentacja nowych rozwiązań spodziewana jest w najbliższych tygodniach
Program miałby ruszyć w 2025 roku
Sprzeciw koalicjantów
Projekt spotyka się jednak ze znaczącym sprzeciwem ze strony innych partii:
Polska 2050 występuje przeciwko wszelkim formom dopłat
Konfederacja konsekwentnie deklaruje sprzeciw wobec jakichkolwiek form dopłat
PiS również wyraża sceptycyzm, powołując się na negatywne doświadczenia z programem Bezpieczny Kredyt 2%
Krytycy wskazują, że podobne programy w przeszłości prowadziły do wzrostu cen nieruchomości, z czego korzystali głównie deweloperzy i banki.
Źródło: bankier.pl
Cele i założenia programu
Program „Kredyt na start” ma kilka kluczowych celów:
Wspieranie młodych ludzi w uzyskaniu pierwszego mieszkania poprzez preferencyjne warunki kredytowe.
Redukcja ryzyka kredytowego dla banków dzięki gwarancjom Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), co pozwala na obniżenie oprocentowania.
Ułatwienie dostępu do mieszkań dla rodzin wielodzietnych oraz osób bez wcześniejszego doświadczenia w posiadaniu nieruchomości.
Warunki uzyskania kredytu
Do uzyskania kredytu „na start” uprawnione będą osoby spełniające określone kryteria:
Wiek kredytobiorców: Single poniżej 35 lat, bez limitu wieku dla gospodarstw domowych z co najmniej dwoma osobami (w tym dzieci).
Brak wcześniejszych nieruchomości: Kredytobiorcy nie mogą posiadać innych nieruchomości, z wyjątkiem sytuacji, gdy posiadany udział nie przekracza 50% i został nabyty w drodze dziedziczenia lub darowizny.
Liczba osób w gospodarstwie domowym: Kredyt mogą uzyskać także osoby posiadające jedno mieszkanie, pod warunkiem że mają co najmniej troje dzieci.
Kredyt będzie udzielany maksymalnie dwóm osobom niezależnie od ich związku prawnego. Kredytobiorcy muszą nabyć nieruchomość na zasadach współwłasności, co eliminuje sztuczne wpływanie na zdolność kredytową poprzez dołączanie dodatkowych osób.
Oprocentowanie i dopłaty
Program przewiduje różne poziomy dopłat do oprocentowania kredytów, w zależności od liczby dzieci w gospodarstwie domowym:
Bez dzieci: Oprocentowanie obniżone do 1,5%.
Jedno dziecko: Oprocentowanie obniżone do 1%.
Dwoje dzieci: Oprocentowanie obniżone do 0,5%.
Troje lub więcej dzieci: Preferencyjne oprocentowanie na poziomie 0% oraz dodatkowe wsparcie dla kosztów partycypacji w SIM/TBS lub wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.
Limity dopłat do kredytu „na start”
Chociaż program „Kredyt na start” nie określa maksymalnej kwoty kredytu, jaką można zaciągnąć, to dopłaty będą przyznawane tylko do określonej wartości kapitału. Ta wartość różni się w zależności od liczby członków gospodarstwa domowego i wynosi:
200 tys. zł – maksymalna kwota kredytu w przypadku jednoosobowego gospodarstwa domowego
400 tys. zł – limit dla gospodarstwa dwuosobowego.
450 tys. zł – próg dla gospodarstwa trzyosobowego.
500 tys. zł – zakres dla gospodarstwa czteroosobowego.
600 tys. zł – limit dla gospodarstwa pięcioosobowego i większych.
Dodatkowe limity dla miast wojewódzkich
Limity te będą podwyższane w miastach wojewódzkich, jeżeli wojewoda ogłosi, że wartość odtworzeniowa metra kwadratowego lokalu mieszkalnego w danym mieście jest:
O co najmniej 15% wyższa niż dla całego kraju – wtedy limity wzrosną o co najmniej 10%.
O 30% wyższa – wtedy kwoty bazowe dopłat zostaną zwiększone o 20%.
Oznacza to, że rodzina z jednym dzieckiem może zaciągnąć kredyt na dowolną kwotę, na przykład 800 tys. zł, jednak dopłata do rat kredytu będzie przysługiwała tylko do wysokości 450 tys. zł.
Kryterium dochodowe
Program określa także kryteria dochodowe dla kredytobiorców, które zależą od liczby członków w gospodarstwie domowym:
Jednoosobowe gospodarstwo: Maksymalny dochód 7 tys. zł netto miesięcznie.
Dwuosobowe gospodarstwo: Maksymalny dochód 11 tys. zł netto miesięcznie.
Trzyosobowe gospodarstwo: Maksymalny dochód 14,5 tys. zł netto miesięcznie.
Czteroosobowe i większe gospodarstwa: Maksymalny dochód 18 tys. zł netto miesięcznie.
Przekroczenie tych limitów nie wyklucza z programu, ale prowadzi do proporcjonalnego zmniejszenia dopłat.
Gdzie składać wnioski o dopłaty do kredytu mieszkaniowego?
Wniosek kredytowy będzie można złożyć w bankach biorących udział w programie rządowym oraz u pośredników kredytów hipotecznych. Na razie nie są jeszcze znane oficjalne listy banków ale z dużym prawdopodobieństwem możemy założyć, że będą to praktycznie wszystkie największe banki pracujące w naszym kraju.
Opinie i kontrowersje
Program „Kredyt na start” spotkał się z różnymi opiniami. Zwolennicy podkreślają jego znaczenie dla młodych ludzi i rodzin, które mają trudności z uzyskaniem zdolności kredytowej na standardowych warunkach. Młodzi ludzi, żeby posiadać własny kąt muszą opierać się na kredycie hipotecznym.
Przeciwnicy zaś wskazują na ryzyko wzrostu cen nieruchomości oraz potencjalne korzyści dla deweloperów i banków kosztem podatników.
Co na to minister?
W rozmowie z serwisem Money.pl, Minister Rozwoju i Technologii, Krzysztof Paszyk, odniósł się do przyszłości programu „Kredyt na start”. Zaznaczył, że rząd nie wycofuje się z tej inicjatywy, lecz planuje włączyć ją do szerszego pakietu rozwiązań skierowanych do różnych grup społecznych zainteresowanych posiadaniem własnego mieszkania.
Program „Kredyt na start” ma zostać uruchomiony na początku 2025 roku. Minister przewiduje, że w ciągu następnych pięciu lat program ten pochłonie 11 miliardów złotych, a dopłaty trafią do 175 tysięcy kredytobiorców. Do końca 2025 roku planowane jest zawarcie około 75 tysięcy umów kredytowych z dofinansowaniem, a w kolejnych latach około 50 tysięcy umów rocznie.
